Robo Danışman Nedir?

Bugün varlık yönetimi, yalnızca belirli bir yatırımcı grubunun yararlanabileceği bir hizmettir. Bu hizmetin özellikle az sayıda yüksek net değerli yatırımcıya sunulmasının nedeni, varlık yönetimi hizmetlerinin yüksek maliyetidir.

Bu kurumlar komisyon bazlı gelir yapıları nedeniyle müşterilerinin sadece belirlenen minimum tutarın üzerinde hesap açmasına izin vermektedir.

Böyle bir sistem henüz belli bir birikime ulaşmamış genç yatırımcıların yatırım hizmetlerinden yararlanmasını engelliyorsa, yönetim firmalarının da çok geniş bir müşteri kitlesine ulaşmasını engellemektedir. Cüzdanların manuel olarak yönetildiği bir ortamda bu kaçınılmazdır. İlk robotların ortaya çıkmasına neden olan sebep, bu geniş müşteri kitlesine ulaşma arzusuydu.

Robo danışman sistemi, yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi süreçlerini birleştirip otomatize edebilen, geniş bir kullanıcı kitlesine hizmet edebilen, insan müdahalesinden kaynaklanan hata riskini en aza indiren veya tamamen ortadan kaldıran bir teknoloji şirketi, yazılım uygulamasıdır.

Bu yapı sayesinde sunduğu hizmetleri geleneksel portföy yönetimine göre daha düşük maliyetle sunmakta ve bu sayede müşteri tabanını genişletmektedir.

Robo Danışmanlık Süreci

2008 yılında ortaya çıktıktan sonra robot faaliyetleri çok yol kat etti. 2015 yılında dünya genelinde 2,8 milyon müşteriye hizmet veren robo danışmanlık kullanıcı sayısı 2016 yılında 5,7 milyona yükselmiştir.

2017 yılında ABD’de yaklaşık 150 robot danışmanlık uygulaması yatırımcılara farklı yöntemlerle hizmet verdi. Avrupa Birliği’nde sayı 70’in üzerinde ve sadece Almanya’da robot üreten 40 şirket var. Robot yöneticileri profesyonel yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi hizmetlerini daha kazançlı ve erişilebilir hale getirdikçe, kullanıcı sayısının hızla artmasını bekliyoruz.

Tam Otomatik Robotik Danışmanlık

Müşterinin sisteme katılması ve risk profili belirlendikten sonra tüm süreci yönetme kolaylığı ile başlayan robotik danışmanlık sistemleridir. Bunlar genellikle uzun vadeli yatırım yapmak isteyen küçük yatırımcıların tercih ettiği yapılardır.

Robo Hibrit

Robotla danışmanlık hizmetlerinin hızından, objektifliğinden ve düşük maliyetinden faydalanırken, gerektiğinde insanlarla iletişim kurabilmek isteyen müşterilere yönelik bir sistemdir. Gerekli insan kaynağına ve şube ağlarına sahip oldukları için aracı kurumlar ve portföy yönetim şirketleri tarafından uygulanabilir. Müşterilerle iletişim kurmanın yanı sıra, hibrit uygulamalar, portföy tahsislerinin hesaplanmasında finans profesyonellerini de içerir. BlackLitterman olarak adlandırılan bu model, birçok robotik danışmanlık uygulamasının temelidir.

X Kuşağı

Dünya genelinde nesiller arası servet dağılımına baktığımızda, genç nüfusun servetinin nispeten düşük olduğunu ve servetin çoğunun X Kuşağı bireylerinde yoğunlaştığını görüyoruz.

Yayınlanmış bir çalışmada. PwC tarafından 30 Ekim 2017’de 2016 yılında 85 trilyon dolar olan yönetim altındaki toplam varlıkların 2025 yılına kadar 15 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.

X kuşağının varlıklarının teknolojiyi sık kullanan Y ve Z kuşaklarına aktarılacağı düşünüldüğünde ve dijital medyanın önümüzdeki yıllarda robotik tavsiye sistemleri tarafından yönetilen varlıkların büyüklüğünün, en mütevazı tahminlerle 2025 yılına kadar 20 trilyon dolar civarında olacağı tahmin edilebilir.

Bu, robotların boyutunun 2017 sonunda 200 milyar dolardan sekiz yılda 100’e iki katına çıktığı anlamına geliyor. Bu açıdan genç nesil müşterilerin mümkün olduğunca erken kazanılması önemlidir.